Revisão Anual da Vida Próspera para 2025

Anos antes de uma lua de mel, um casal pode conversar sobre a viagem dos sonhos que deseja fazer. Trabalham duro e economizam automaticamente em uma conta de poupança destinada a essa viagem, adicionando uma margem de segurança para que, uma vez no exterior, não precisem se preocupar com uma refeição extra ou uma excursão adicional. Durante a viagem, podem relaxar completamente porque planejaram com antecedência. Isso é o que se economiza — a capacidade de não pensar em dinheiro durante uma experiência única na vida. É isso que se deseja para todos.

O que torna uma viagem como essa possível é projetar uma visão de Vida Próspera em conjunto, vinculá-la aos objetivos financeiros e se reunir mensalmente para manter o controle. Se isso for possível, é garantido que se pode viver uma vida mais rica juntos do que jamais se imaginou.

A última peça do quebra-cabeça — a Revisão Anual da Vida Próspera (RAVP) — é o elemento final deste sistema. Este é um evento monumentalmente importante para o pensamento de longo prazo e planejamento geral. É uma celebração de sucessos, um momento para estrategizar sobre o que deu certo e errado, e uma chance de olhar para o futuro, com planos concretos para o próximo ano e além. Claro, ao longo do tempo, os rendimentos mudam, as necessidades mudam e as circunstâncias mudam, então, quando se faz essa revisão anual, há a oportunidade de atualizar o sistema financeiro geral e planejar um, cinco, até dez anos à frente.

Parte disso é intuitivo: enquanto caminham ou desfrutam de uma boa refeição, acabam falando sobre o ano seguinte. Perguntam: “Quais são nossos sonhos para o próximo ano?” Em algum momento, sentam juntos e, ao longo de vários dias, gradualmente passam pela lista de tópicos da revisão. Não há pressa. Dão-se o presente de um ritmo tranquilo.

É importante afastar-se da rotina diária e dar a essa conversa a devida atenção. Isso é importante. Está no calendário e é algo que nunca deve ser adiado. Deve ser um momento aguardado com ansiedade e aproveitado ao máximo. Para a maioria das pessoas, dinheiro é uma obrigação, porque é reativo, mais uma coisa a fazer. Mas quando se assume o controle, trabalha-se em equipe de forma proativa, fica realmente divertido. A RAVP é uma oportunidade anual para reacender esse sentimento.

Agenda da sua Revisão Anual da Vida Próspera

Aqui está uma visão geral rápida do que cobrir e como falar sobre isso.

Preparação

Revise seus gastos dos últimos 12 meses e divida o que funcionou, o que não funcionou e o que você acha que precisa mudar. Por exemplo:

• Você atingiu seus quatro números-chave (custos fixos, poupança, investimentos e gastos sem culpa)?
• Como você se saiu na projeção de suas despesas? Seja granular no nível de mantimentos, viagens, cuidados infantis, etc. Em seguida, atualize seu Plano de Gastos Conscientes para o próximo ano.
• Se você e seu parceiro fizeram regras de dinheiro, revisem-nas. Descarte ou mude as que não parecem mais adequadas; adicione novas se houver.

Apreciação

Você e seu parceiro podem começar compartilhando alguns momentos específicos dos últimos 12 meses em que realmente se apreciaram. Promova memórias revisando seu calendário. Talvez você queira escolher três a cinco fotos de memórias favoritas. Os pontos aqui podem ser pequenos e grandes. Exemplos:

• “Quando nosso filho teve uma crise na Disneylândia, você estava preparado com suco e seu brinquedo. Eu amo saber que você é meu parceiro e que está sempre cuidando de nós.”
• “Você nos incentivou a configurar uma poupança automática em março e eu resisti. Você estava certo. Não acredito que já temos $3.000 lá! Percebo que estava segurando o controle, mas preciso estar disposto a compartilhar mais de nosso planejamento juntos.”
• “Você sugeriu que levássemos meus pais para um jantar especial no dia seguinte à mudança deles, e foi exatamente o que eles precisavam. Eu estava muito sobrecarregado para pensar nisso, mas você estava atento.”

O que deu certo

Discuta vitórias compartilhadas, celebrações de aniversário, treinamento de penico, o que for! Inclua pelo menos uma vitória financeira. Exemplos:

• “Pagamos aquela fatura do Visa, o que é tão libertador.”
• “Descobrimos de onde estava vindo o vazamento no porão.”
• “Temos dois filhos que amam seus professores.”
• “Estamos falando sobre dinheiro todos os meses.”

O que você mudaria

Mantenha positivo, mas seja honesto. Exemplos:

• “Exageramos nas refeições fora. Eu preciso fazer meu almoço de manhã.”
• “Quero que tenhamos um fim de semana fora a cada poucos meses.”
• “Aquele cruzeiro não foi tão mágico afinal. Podemos diminuir essa frequência.”
• “Eu sei que isso te pegou de surpresa, mas o hotel que você reservou para nós estava muito acima do orçamento. Quero falar sobre como podemos evitar isso.”
• “Nosso carro pifou em nós.”
• “Quero poder jogar golfe de vez em quando com meus amigos.”

O que tornaria o próximo ano mágico?

Converse sobre como você viverá sua Vida Próspera nos próximos 12 meses. O que tornaria isso incrível? Exemplos:

• “Vamos nos inscrever para aquelas aulas de salsa.”
• “Podemos planejar uma grande viagem em família em torno do casamento do meu primo na Flórida.”
• “Bem, sempre falamos em começar uma horta. Vamos fazer isso!”
• “Vamos ter uma noite de encontro regular a cada duas semanas.”

Para onde queremos ir?

• “Quero fazer uma viagem de uma noite, só nós dois.”
• “Quero que todos nós passemos as festas com minha família. E vamos ficar alguns dias extras.”
• “E quanto à Grécia? Sempre quis ver Santorini.”

O que queremos fazer MAIS e como queremos fazer isso?

• O quê: Ver nossos amigos locais Como: Planejar uma noite de jogos mensal
• O quê: Encontrar uma maneira para as crianças passarem mais tempo com os avós Como: Reservar dinheiro para trazer os avós ou enviar as crianças mais velhas para eles
• O quê: Viajar com menos estresse Como: Pagar um pouco mais por um hotel com atividades para crianças; arrumar as malas três dias antes

O que queremos fazer MENOS e como queremos fazer isso?

• O quê: Comer fora Como: Preparação de refeições nas tardes de domingo e nas noites de quarta-feira
• O quê: Não ser surpreendido por reparos no carro Como: Analisar os custos do ano passado e reservar dinheiro para reparos antecipados
• O quê: Evitar gastos excessivos em noites com amigos Como: Tomar a iniciativa de sugerir um restaurante ou atividade

Onde estamos hoje?

• Qual é o nosso patrimônio líquido? Comemorar/analisar.
• Como nosso Plano de Gastos Conscientes se compara aos nossos gastos reais?
• Em que gastamos demais? Em que gastamos de menos? Como devemos corrigir isso? (É geralmente onde as pessoas descobrem que subestimaram ou superestimaram grosseiramente certas coisas. Tudo bem! Desde que você faça essa Revisão da Vida Próspera, você ajustará seu Plano de Gastos Conscientes todos os anos. Por enquanto, apenas ajuste os números das categorias para o próximo ano. Por exemplo, se você concordou em gastar $500/mês em mantimentos e gastou uma média de $700, mude para $700. Ou seja honesto sobre por que gastou demais e especificamente o que fará para reduzir para $500.)

O que está por vir?

Você pode falar sobre gravidez, uma promoção, um negócio paralelo começando a decolar, um aumento de aluguel, mudanças nos cuidados infantis, a necessidade de substituir o carro, crianças começando o acampamento este ano, etc. (Lembre-se, você não precisa resolver todos os problemas que surgirem. A ideia é iniciar conversas que você continuará ao longo do ano.)

• Como queremos abordar/pensar sobre cada um deles?
• Dê seu melhor palpite e ajuste seu Plano de Gastos Conscientes de acordo.

Próximos passos

Você quer documentar cuidadosamente quais são os próximos passos, porque logo, o brilho da Revisão da Vida Próspera desaparecerá e você voltará à rotina diária. É aí que seu sistema ajuda.

• “Em 6 meses, vamos verificar nossos gastos com comida para viagem. Estamos tentando reduzi-los em 40% até lá. Vou configurar um lembrete no calendário e adicionar ao topo da nossa reunião mensal.”
• “Você mencionou que saberá sobre a promoção no trabalho até março. Pode adicionar isso à agenda de março? Se conseguir a promoção, isso mudará o quanto podemos economizar e gastar.”
• “Honestamente, eu não faço ideia do que está acontecendo com meu antigo 401(k). Estou sobrecarregado em janeiro, mas vou resolver isso em fevereiro e atualizar a gente. Adicionando à agenda agora.”

Trabalho maravilhoso! Você olhou para o seu ano que passou, analisou seus números e planejou uma visão para os próximos doze meses. Esta é uma excelente maneira de começar o novo ano.

Se você deseja ajuda para criar sua visão para o próximo ano, entre em contato para que eu possa lhe fornecer apoio profissional!

Fonte: Baseado nos ensinamentos de Ramit Sethi no livro Como Ficar Rico